چقدر بیمه نیاز دارم؟

• علاوه بر حفاظت، با بیمه عمرم چه کارهای دیگری می توانم انجام دهم؟

• چرا باید یک شرکت بیمه معتبر انتخاب کنم؟

• هزینه بیمه عمر من چقدر است؟

• چگونه می توانم هنگام خرید بیمه عمر پس انداز کنم؟

• اگر قبلاً پوشش بیمه ای داشته باشم چه می شود؟

• مزایای مالیاتی بیمه عمر چیست؟

• چگونه بفهمم چه مدتی را انتخاب کنم؟

• چه طول مدت در دسترس است؟

• آیا می توانم بیمه نامه خود را از ترم به دائمی تبدیل کنم؟

• دلایل تبدیل به بیمه نامه عمر دائمی چیست؟

• آیا می توانم پس از انقضای دوره اولیه، بیمه عمرم را تمدید کنم؟

• آیا ذینفعان من باید مالیات بر درآمد را در مورد مزایای فوت بیمه نامه من بپردازند؟

​

چقدر بیمه نیاز دارم؟
هنگامی که فوت کردید، در نظر بگیرید که همسر و وابستگان شما برای تامین هزینه های روزانه و همچنین هزینه های بیشتر، زندگی راحت و ثبات مالی به چه چیزهایی نیاز دارند. فراموش نکنید که پس انداز برای کالج و بازنشستگی را نیز لحاظ کنید. همچنین تأثیر تورم در طول زمان را در نظر بگیرید. مقدار مورد نیاز بیست سال آینده احتمالاً به طور قابل توجهی بیشتر از امروز خواهد بود.

​

علاوه بر محافظت، با بیمه عمرم در صدد رسیدن به چه چیزی هستم؟
برخی از بیمه نامه های عمر می توانند به شما در پرداخت هزینه های عمده مانند شهریه کالج و هزینه های املاک کمک کنند یا درآمد اضافی برای بازنشستگی یا موارد اضطراری فراهم کنند. به یاد داشته باشید که بیمه عمر مدت دار فقط مزایای فوت را پرداخت می کند، در حالی که انواع مختلف بیمه عمر دائمی -  Whole, Universal, and Variable Universal Life - می توانند درآمد شما را از طریق برداشت یا وام در مقابل ارزش نقدی بیمه نامه تکمیل کنند.

​

چرا باید یک شرکت بیمه معتبر انتخاب کنم؟
علاوه بر امنیت مالی، شرکت بیمه عمری که انتخاب می‌کنید باید سابقه پرداخت خسارت خوب، خدمات مشتریان خوب و قیمت‌های رقابتی داشته باشد. ما مشتریان خود را تشویق می‌کنیم تا با بررسی رتبه‌بندی‌های مستقل توسط منابعی مانند Standard and Poor's، AM Best، Moody's، Fitch، وWeiss Ratings، تصمیمات مالی درست و آگاهانه بگیرند.

​

هزینه بیمه عمر من چقدر است؟
نرخ حق بیمه برای بیمه عمر معمولاً بر اساس عواملی مانند سن، جنس، قد و وزن وضعیت سلامتی است، از جمله اینکه آیا سیگار می‌کشید یا در فعالیت‌ها یا مشاغل پرخطر شرکت می‌کنید یا نه.

نوع بیمه نامه ای که خریداری می کنید نیز بر میزان حق بیمه تأثیر می گذارد. نرخ بیمه مدت دار معمولاً کمتر است، حداقل در سنین پایین تر. نرخ های حق بیمه برای سیاست های دائمی مانند Whole Life معمولاً در سنین پایین تر بالاتر است، اما با افزایش سن افزایش نمی یابد. در نهایت، پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه یا سه ماهه به جای سالانه، منجر به حق بیمه بالاتر خواهد شد.

​

چگونه می توانم هنگام خرید بیمه عمر پس انداز کنم؟
شما می توانید با خرید همین حالا در جوانی، حق بیمه خود را کاهش دهید و در دراز مدت در پول خود صرفه جویی کنید. حق بیمه برای همان پوشش هر چه سن شما افزایش یابد افزایش می یابد. هرچه بیشتر منتظر بمانید، بیشتر در معرض خطر ابتلا به بیماری هایی قرار می گیرید که می تواند حق بیمه شما را بیشتر افزایش دهد یا شما را غیرقابل بیمه کند.

اگر می‌خواهید بیمه Permanent Life داشته باشید اما بودجه‌ای ندارید، فعلاً مدتی را در نظر بگیرید. شما می توانید در ابتدا با خرید مقداری Term Life در ترکیب با Permanent Life در پول خود صرفه جویی کنید. سپس بعداً، اگر بودجه شما افزایش یافت، بیمه Term را به Permanent Life تبدیل کنید. بیمه عمر گروهی که از طریق کارفرمای شما ارائه می شود را در نظر بگیرید. ممکن است با هزینه کم در دسترس باشد. اما به خاطر داشته باشید که پوشش گروهی شما ممکن است با ترک شغل خود پایان یابد یا گرانتر شود.

​

اگر قبلاً پوشش بیمه ای داشته باشم چه می شود؟
اگر یک بیمه نامه عمر دارید، بهتر است هر چند سال یک بار آن را بررسی کنید تا مطمئن شوید که هنوز هم نیازهای شما را برآورده می کند. بررسی کنید تا مطمئن شوید همه ذینفعان و سایر اطلاعات جاری هستند. آیا هیچ یک از "اگر"های زیر به شما مربوط می شود؟ اگر چنین است، ممکن است وقت آن رسیده که با نماینده خود صحبت کنید. اگر شما...
اخیرا ازدواج کرده یا طلاق گرفته اند
فرزند یا نوه ای داشته باشید که به تازگی به دنیا آمده یا به فرزندی پذیرفته شده است
مراقبت یا کمک مالی به کودک یا والدین ارائه دهید
می خواهید اطمینان حاصل کنید که منابع مالی برای ارائه کمک یا مراقبت طولانی مدت برای یک عزیز در دسترس است
اخیرا یک خانه جدید خریده است
فرزندان یا نوه هایی دارید که در شرف ورود به دانشگاه هستند
در شش ماه گذشته وام مسکن خود را مجدداً تامین مالی کردید
ارث دریافت کنید
بازنشسته یا همسرتان بازنشسته شده است
کسب و کاری راه انداخته اند

مزایای مالیاتی بیمه عمر چیست؟
مزایای فوت معمولاً بدون مالیات بر درآمد است. در مورد بیمه نامه های Permanent Life، ارزش های نقدی بر اساس مالیات بر درآمد معوق انباشته می شود. این بدان معناست که تا زمانی که این بیمه به قوت خود باقی است، مجبور نخواهید بود برای هیچ درآمدی در بیمه نامه مالیات بر درآمد بپردازید. علاوه بر این، اکثر وام ها و برداشت ها مشمول مالیات نیستند. با این حال، اگر بیمه نامه خود را تسلیم کنید یا باطل شود، ممکن است به اندازه ای درآمد داشته باشید که توزیع ها و/یا برداشت ها از مبنای بیمه نامه شما بیشتر شود (یعنی کل حق بیمه پرداختی کمتر از توزیع های قبلی).

بر اساس بخشنامه 230 IRS: اطلاعات موجود در این وب سایت برای جلوگیری از مجازات IRS در نظر گرفته نشده است (و نمی تواند) توسط کسی استفاده شود. این وب سایت از تبلیغات و بازاریابی محصولات بیمه پشتیبانی می کند. شما باید بر اساس شرایط خاص خود از یک مشاور مالیاتی مستقل مشاوره بگیرید.

​

چگونه بفهمم چه مدتی را انتخاب کنم؟
هر موقعیت زندگی متفاوت است، بنابراین باید تعهدات شخصی خود را در نظر بگیرید. مواردی که باید در نظر بگیرید می‌تواند تعداد سال‌هایی باشد که در وام مسکن خود باقی مانده‌اید، یا اگر فرزند دارید، تعداد سال‌هایی باشد که تا زمانی که دانشگاه را به پایان برسانند. به عنوان مثال، اگر فرزندان خردسالی دارید و قصد دارید آنها را به دانشگاه بفرستید، ممکن است بخواهید حداقل یک خط مشی زندگی ترم 20 ساله را در نظر بگیرید.

​

چه طول مدت در دسترس است؟
بسته به سن شما، سطح حفاظت از بیمه عمر برای 10، 15، 20 یا حتی 30 سال در دسترس است.

آیا می توانم بیمه نامه خود را از ترم به دائمی تبدیل کنم؟
بله، شما می توانید تمام یا بخشی از پوشش مدت خود را به یک بیمه نامه دائمی برای یک عمر پوشش تبدیل کنید.

 

دلایل تبدیل به بیمه نامه عمر دائمی چیست؟
رویدادهای غیرقابل پیش‌بینی می‌توانند در ادامه زندگی به دلیل پرداخت هزینه تحصیل در دانشگاه یا خرید خانه برای تعطیلات نوه‌تان، شما را در بدهی زیادی قرار دهند. به ارث بردن ثروت قابل توجهی نیز نیاز به اقدام برای برنامه ریزی مالیات و هزینه های تسویه املاک دارد. بیمه های دائمی امکان انباشت مزایای مالیات بر ارزش نقدی را فراهم می کند که می تواند در مواقع ضروری دوران بازنشستگی شما را تکمیل کند.

​

آیا می توانم پس از انقضای دوره اولیه، بیمه عمرم را تمدید کنم؟
شما می توانید سالانه بیمه نامه خود را پس از انقضای دوره اولیه آن، تا سن 95 سالگی (80 در نیویورک) تمدید کنید. با این حال، توجه داشته باشید که حق بیمه ها احتمالاً پس از دوره اولیه بسیار بالاتر خواهد بود و هر سال بعد به افزایش خود ادامه خواهد داد. اگر پیش‌بینی می‌کنید که به پوشش بسیار فراتر از دوره اولیه نیاز دارید، به جای آن به خرید Permanent Life یا تبدیل به Permanent Life فکر کنید.

آیا ذینفعان من باید مالیات بر درآمد را در مورد مزایای فوت بیمه نامه من بپردازند؟
مزایای فوت شما به طور کلی بدون مالیات بر درآمد خواهد بود. تا زمانی که این بیمه به قوت خود باقی بماند، تضمین می شود.